Souvent confondues avec les banques mobiles, les banques en ligne sont des organismes financiers auprès desquels il est possible de réaliser un certain nombre d’opérations. De nos jours, nombreux sont les Français qui sont séduits par les offres de ces banques en ligne, car elles proposent en effet plusieurs avantages de taille. L’impression que les banques en ligne sont en train de conquérir le marché n’est donc pas une illusion. Explications de cet engouement.
Fonctionnement de la banque en ligne
Les banques en ligne fonctionnent exactement comme les banques traditionnelles, et sont pour la plupart des démembrements des organismes financiers classiques. Il s’agit donc d’acteurs fiables, dont les performances s’appuient sur l’expertise accumulée par les maisons mères. Les banques en ligne offrent à leur clientèle des services complets et dématérialisés. Il s’agit notamment de :
- la création de comptes bancaires (compte courant, compte joint, etc.),
- les dépôts et retraits d’argent,
- le traitement des chèques,
- les livrets d’épargne,
- l’octroi de cartes bancaires, de chéquiers, etc.
Le service client est également un point fort des banques en ligne puisqu’elles mettent à la disposition de leurs clients des conseillers accessibles par téléphone, chat ou mail tous les jours de la semaine durant de longues plages horaires.
Ainsi, vous pouvez parfaitement ouvrir un compte dans une banque en ligne depuis votre ordinateur ou votre smartphone, et procéder à toutes vos opérations bancaires, sans vous rendre dans une agence physique. Si les banques en lignes connaissent un essor si important, c’est en raison des nombreux avantages qu’elles offrent.
La carte bancaire gratuite : un autre avantage de certaines banques en ligne
C’est l’un des principaux avantages de ce type de banques, et pour obtenir une carte bancaire gratuite en ligne, il vous suffit de créer un compte auprès d’une banque en ligne. En effet, que vous optiez pour l’ouverture d’un compte individuel ou celle d’un compte joint, vous bénéficiez automatiquement d’une carte bancaire associée. Il s’agit d’une offre sans engagement de durée, et que vous pouvez résilier dès que vous le souhaitez. Les conjoints peuvent quant à eux profiter d’un compte avec deux cartes associées, et selon les mêmes conditions que celles du compte individuel.
Avec ce type de carte bancaire, vous pouvez :
- contrôler votre activité depuis votre téléphone mobile (avec options de personnalisation),
- gérer vos paiements et retraits,
- activer ou désactiver les paiements sans contact,
- choisir de modifier vos plafonds de retrait et de paiement en fonction de vos besoins,
- bloquer votre carte depuis votre espace client sur le site de votre banque, si vous ne l’utilisez pas ou que vous ne l’avez égarée ou perdue.
Dans tous les cas, il s’agit d’une offre qui vous simplifie la vie, car vous n’avez généralement pas de frais de tenue de compte à payer, vous pouvez consulter votre solde en temps réel et vous avez tout contrôle sur votre carte bancaire.
Les cartes gratuites et individuelles s’adressent aux personnes physiques majeures capables. Elles sont associées à des comptes personnels et non professionnels. Certaines sont accessibles sans condition de revenus, et sans obligation de versement mensuel. Généralement, il faut effectuer un versement initial pour finaliser votre ouverture de compte. Le montant de ce dépôt initial varie selon les banques en ligne, de 10 à 300 euros au moins.
Votre virement initial doit être effectué depuis un compte ouvert dans une institution financière de l’espace économique européen, ou dans l’un des pays tiers membres de la zone SEPA. En ce qui concerne les cartes bancaires associées à un compte joint, les conditions sont les mêmes.
Des tarifs bancaires attractifs et compétitifs
Les banques en ligne sont également très appréciées pour leurs tarifs concurrentiels. En effet, pour les mêmes prestations, les institutions bancaires en ligne proposent des frais bancaires (frais d’ouverture, de tenue de compte, de découverts de virement et de prélèvement, etc.), inférieurs à ceux des banques traditionnelles, quand il ne s’agit pas simplement d’offres gratuites.
L’attractivité des tarifs des banques en ligne s’explique notamment par le fait que leurs contraintes administratives et matérielles sont allégées, ce qui est profitable pour les clients.
Une gestion bancaire simplifiée, gain de temps et services en plus
La dématérialisation des opérations facilite la gestion de celles-ci. Toutes les demandes des clients sont gérées de manière plus rapide, notamment grâce aux espaces clients personnels. La majorité des opérations peuvent se faire à partir de cet espace, ce qui augmente l’autonomie des clients. Par ailleurs, avec les banques en lignes, vous gagnez du temps, puisque vous pouvez faire vos opérations quel que soit le lieu, à toute heure, et même les jours fériés et les week-ends.
Il faut savoir qu’en fonction de la banque en ligne et selon votre budget et votre profil, il est possible de profiter de services complémentaires tels que :
- l’enregistrement des chèques en ligne,
- les applications optimisées pour smartphones et tablettes,
- les outils de gestion graphique,
- le coffre-fort électronique,
- la signature électronique des documents, etc.
Tout ceci contribue à faire des banques en ligne des partenaires privilégiés, et explique l’engouement des consommateurs pour leurs services.
Des offres d’épargne concurrentielles
Qu’il s’agisse des livrets d’épargne, des contrats d’assurance vie ou encore des crédits (immobiliers ou à la consommation), les banques en ligne sont souvent compétitives, aussi bien par la qualité des produits que par les tarifs. Sur plusieurs sites, il est même possible de comparer les offres afin de trouver celles qui sont en adéquation avec votre situation et vos besoins.
En ce qui concerne les crédits, il est important de préciser que toutes les banques en ligne n’en proposent pas. Pour celles qui le font, il y a des conditions strictes à respecter. En outre, les banques en ligne vous offrent aussi la possibilité d’investir en bourse. Ces investissements sont plus rapides, accessibles et moins onéreux que ceux réalisés auprès des banques traditionnelles. Cet aspect séduit particulièrement les investisseurs, qui recherchent de la flexibilité pour la diversification de leur épargne.
Face à tant d’avantages, il n’est pas étonnant de constater que les banques en ligne soient si bien positionnées sur le marché. Leur croissance semble ne pas avoir de limites, d’autant plus qu’elles sont désormais à la recherche de moyens modernes de satisfaire et fidéliser le plus grand nombre de personnes.
